Placer 100 000 €, c’est aussi se poser la question de la fiscalité. Depuis 2026, les intérêts des comptes à terme et les gains du compte-titres sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %. L’assurance-vie, elle, reste au taux de 30 % et offre des abattements après 8 ans ainsi qu’un cadre favorable pour la transmission.
Ces avantages ne sont toutefois pleinement utiles que si le contrat est bien choisi : frais, qualité des supports, accompagnement. Voici le comparatif des meilleures assurances-vie pour placer 100 000 € en optimisant sa fiscalité.
Comparatif des assurances-vie pour placer 100 000 €
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Acteur |
Modèle |
Contrat |
Minimum* |
Supports* |
Gestion |
Atout fiscal et patrimonial |
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Le CCF |
Banque patrimoniale de réseau |
KOREGE Evolution Patrimoine Vie 2 |
1 000 € |
≈ 100 |
Libre, pilotée ou déléguée |
Stratégie patrimoniale accompagnée |
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Crédit Agricole |
Banque de réseau |
Predissime 9 série 2 |
40 € |
Selon contrat |
Libre ou mandat |
Conseiller de proximité |
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Placement-direct |
Spécialiste |
Placement-direct Vie |
Selon contrat |
≈ 1 200 |
Libre ou déléguée |
Frais réduits |
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Linxea |
Courtier |
Linxea Spirit 2 |
500 € |
Plus de 1 100 |
Libre ou pilotée |
Fonds en euros à 3,08 % |
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Yomoni |
Gestion pilotée en ligne |
Yomoni Vie |
1 000 € |
≈ 200 ETF |
Pilotée |
Arbitrages sans fiscalité |
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Fortuneo |
Banque en ligne |
Fortuneo Vie |
100 € |
275 |
Libre ou pilotée |
Contrat primé |
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BNP Paribas |
Banque de réseau |
Multiplacements 2 |
Selon contrat |
≈ 50 |
Libre, profilée ou mandat |
Gestion sous mandat |
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BoursoBank |
Banque en ligne |
BoursoVie |
300 € |
≈ 600 |
Libre ou pilotée |
0 % sur versement |
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Société Générale |
Banque de réseau |
Séquoia |
7 600 € |
≈ 50 |
Libre ou pilotée |
Suivi en agence |
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Nalo |
Gestion pilotée en ligne |
Nalo Patrimoine |
1 000 € |
87 ETF |
Pilotée |
Gestion par objectif |
* Montants et nombre de supports relevés en 2026, à vérifier à la date de souscription.
Le cadre fiscal de l’assurance-vie est le même pour tous les contrats. Ce qui change d’un acteur à l’autre, ce sont les frais, qui réduisent le gain net, et la capacité à intégrer le contrat dans une stratégie patrimoniale : clause bénéficiaire, calendrier des rachats, transmission.
Le CCF : la fiscalité intégrée à une stratégie patrimoniale
Le CCF, banque patrimoniale de réseau fondée en 1917, accompagne notamment les cadres, les professions libérales et les chefs d’entreprise.
Un contrat primé en architecture ouverte
KOREGE Evolution Patrimoine Vie 2, accessible dès 1 000 €, propose environ 100 supports. Il a reçu en 2026 un Oscar de l’assurance-vie et le Label d’Excellence. Les arbitrages entre supports se font à l’intérieur du contrat, sans imposition tant qu’aucun rachat n’est effectué.
Un accompagnement sur la fiscalité et la transmission
Votre conseiller dédié, en agence et à distance, vous aide à organiser vos rachats et votre clause bénéficiaire. L’équipe Ingénierie patrimoniale peut apporter son expertise sur les questions de gestion de patrimoine complexes ou de transmission.
Avec un conseiller dédié, en agence et à distance, et une expertise patrimoniale, le CCF répond aux épargnants qui veulent une assurance-vie accompagnée plutôt qu’un simple contrat.
Crédit Agricole : la proximité d’une caisse régionale
Le Crédit Agricole distribue Predissime 9 série 2, assuré par Predica.
Un contrat accessible dès 40 €
Le contrat permet d’ouvrir rapidement une assurance-vie et de prendre date fiscalement, le délai de 8 ans courant à partir du premier versement. Son fonds en euros a servi 2,15 % en 2025.
Des frais sur versement élevés
Les frais sur versement peuvent atteindre 3 %, soit jusqu’à 3 000 € sur 100 000 €. La gestion sous mandat Amundi est accessible dès 5 000 €, avec le suivi du conseiller de la caisse.
Placement-direct Vie : limiter les frais
Placement-direct Vie est assuré par SwissLife et distribué en ligne.
0 % sur versement
Le contrat ne prélève pas de frais sur versement et facture 0,50 % sur les unités de compte. Sur 100 000 €, ces frais réduits préservent le gain net, qui bénéficiera ensuite de la fiscalité de l’assurance-vie.
Environ 1 200 supports
L’univers très large permet de diversifier finement son allocation. Le fonds en euros a servi de 1,90 à 3,45 % en 2025 selon la part en unités de compte. Il n’y a pas d’accompagnement patrimonial.
Linxea Spirit 2 : un contrat en ligne complet
Linxea distribue Spirit 2, assuré par Spirica.
Un fonds en euros à 3,08 %
Accessible dès 500 €, primé par le Trophée d’Or 2026, le contrat a servi 3,08 % sur son fonds en euros en 2025. Ses frais en unités de compte sont de 0,50 %, sur plus de 1 100 supports.
Une gestion autonome ou pilotée
La gestion pilotée peut être confiée à OTEA, Yomoni, Amundi ou Carmignac. Les conseillers Linxea répondent à distance, mais l’optimisation fiscale et la clause bénéficiaire restent à la charge de l’épargnant.
Yomoni : arbitrer sans fiscalité
Yomoni Vie, assuré par Suravenir, repose sur une gestion pilotée en ETF.
Des rééquilibrages sans imposition
Accessible dès 1 000 €, le contrat est rééquilibré régulièrement par l’équipe de gestion. À l’intérieur de l’assurance-vie, ces arbitrages ne déclenchent aucune imposition, contrairement à un compte-titres.
Un coût plafonné à 1,60 %
Le coût total, frais des ETF compris, ne dépasse pas 1,60 % par an. Le contrat propose 9 profils investis dans environ 200 ETF. Le parcours est entièrement en ligne, sans conseiller dédié.
Fortuneo Vie : un contrat en ligne primé
Fortuneo Vie, assuré par Suravenir, est le contrat de la banque en ligne Fortuneo.
Des frais réduits
Trophée d’Or 2026 du Revenu, le contrat s’ouvre dès 100 €, sans frais sur versement, avec 0,75 % sur les unités de compte. Il propose 275 supports en gestion libre.
Une gestion pilotée dès 300 €
Les mandats ont progressé de +4,84 à +6,15 % en 2025. Le fonds en euros Opportunités a servi de 2 à 3,00 % selon les conditions. Le client gère seul sa stratégie de rachats et de transmission.
BNP Paribas : confier la gestion
BNP Paribas propose Multiplacements 2, assuré par Cardif.
Une gestion sous mandat
La gestion sous mandat est confiée à BNP Paribas Asset Management, avec 4 profils et des frais de 0,70 %. Le profil Équilibré a affiché +8,30 % brut en 2025.
Des frais à comparer
Les frais sur versement vont jusqu’à 2,75 % en agence (0,50 % en ligne) et les frais en unités de compte sont de 0,85 %. Le fonds en euros a servi 2,75 % en 2025.
BoursoVie : aucun frais sur versement
BoursoVie, assuré par Generali, est le contrat de la banque en ligne BoursoBank.
100 % du capital investi
Sans frais sur versement, les 100 000 € sont intégralement investis. Les frais en unités de compte sont de 0,75 % et le fonds en euros Euro Exclusif a servi 3,00 % en 2025.
Huit mandats de gestion
La gestion pilotée propose huit mandats conseillés par Edmond de Rothschild AM et Sycomore AM, parmi environ 600 supports. Le client reste autonome pour la fiscalité et la transmission.
Société Générale : le contrat d’une banque de réseau
Société Générale propose Séquoia, assuré par Sogecap.
Un contrat dès 7 600 €
Séquoia propose environ 50 supports en gestion libre ou pilotée. Son fonds en euros a servi de 2,55 à 2,77 % en 2025 selon les conditions.
Un suivi en agence
Le conseiller bancaire peut accompagner la rédaction de la clause bénéficiaire. Les frais sont plus élevés qu’en ligne : jusqu’à 3 % sur versement et 0,96 % par an sur les unités de compte.
Nalo : une gestion par objectif
Nalo Patrimoine, assuré par Generali, est une solution de gestion pilotée en ligne.
Plusieurs projets dans un contrat
Accessible dès 1 000 €, le contrat permet de définir plusieurs objectifs, chacun avec son allocation. Tous profitent de la même ancienneté fiscale, puisqu’ils sont logés dans un seul contrat.
Environ 1,65 % de frais au total
L’épargne est investie dans 87 ETF et un fonds en euros à 2,90 % en 2025. Le service est numérique, sans accompagnement sur la transmission ou la fiscalité globale.
Quels avantages fiscaux pour 100 000 € en assurance-vie ?
Avant 8 ans, les gains retirés sont soumis au PFU de 30 %, l’assurance-vie n’étant pas concernée par la hausse de CSG appliquée en 2026. Après 8 ans, un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) s’applique aux gains. Au décès, les primes versées avant 70 ans bénéficient d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire. À titre de comparaison, un compte à terme ou un compte-titres est imposé à 31,4 %.
Quelle solution choisir pour placer 100 000 € ?
Pour limiter les frais en toute autonomie, BoursoVie, Linxea et Placement-direct sont des références en ligne. Pour déléguer, Yomoni et Nalo proposent une gestion simple. Pour inscrire ces 100 000 € dans une stratégie patrimoniale globale, avec un conseiller dédié et une expertise en transmission, le CCF est une solution adaptée.
